angielskionline blog

Twój nowy blog

Nikt obecnie na rynku nie ma wątpliwości, że najbezpieczniejszym portalem jest najmłodszy gracz na rynku – smava.pl. Jako jedyna platforma bowiem do oceny ryzyka kredytowego wykorzystuje wykonany przez Biuro Informacji Kredytowej S.A. na specjalne zamówienie ekspercki model scoringowy. Model na podstawie podanych i zweryfikowanych przez pracowników smava.pl danych przydziela użytkownika do danej grupy scoringowej, wyznaczając równocześnie maksymalną kwotę zadłużenia – kredyty dzięki temu sa spłacane całkiem dobrze. W celu zapewnienia możliwie wysokiego bezpieczeństwa inwestorom, każdy pożyczkobiorca przed uaktywnieniem profilu weryfikowany jest pod względem prawdziwości dowodu osobistego oraz fizycznej kopii zaświadczenia o osiąganych dochodach (które dodatkowo weryfikowane jest bezpośrednio u pracodawcy). Dodatkowo każdy potencjalny pożyczkobiorca kontrolowany jest pod względem obecności na listach niesolidnych dłużników Infomonitor, BIK, KRD oraz Związku Banków Polskich. Unikalnym na rynku jest sprawdzanie obecności pożyczkobiorcy na powyższych listach nie w dniu rejestracji, ale po sfinalizowaniu projektu, tuż przed wypłatą pozyskanych pieniędzy. Konta osób, które widnieją na takich listach są automatycznie zablokowane a pieniądze wracają do inwestorów. W przypadku portalu kokos.pl powyższa weryfikacja ma miejsce już przy rejestracji, podwyższając zdecydowanie jej koszt. Może to również doprowadzić do sytuacji, że pożyczkobiorca został wpisany na listę niesolidnych dłużników w czasie między rejestracją a wypłatą pożyczki, o czym nie będą wiedzieli inwestorzy, którzy narażeni są na utratę zainwestowanego kapitału. Jeszcze większe ryzyko ponoszą inwestorzy na portalu finansowo.pl, gdzie pożyczkobiorca weryfikowany jest wyłącznie pod względem danych osobowych oraz rachunku bankowego. Jest to najmniej bezpieczna platforma social lending obecnie dostępna na polski rynku. Jednak jak uważają jej twórcy, jej atutem jest przede wszystkim dostępność i jej społecznościowych charakter.

Porównanie dostępnych na polskim rynku platform social lendingowych rozpoczniemy od wskazania ich cech wspólnych, charakterystycznych dla pożyczek społecznościowych w ogóle. Przede wszystkim parametry jakimi cechuje się pożyczka, np. oprocentowanie. Każdy pożyczkobiorca ma możliwość wyboru oferowanego oprocentowania. Musi zdawać sobie jednak sprawę, że to przede wszystkim od jego wysokości zależy sfinansowanie projektu pożyczkowego. Im wyższe oprocentowanie, tym oferta atrakcyjniejsza dla inwestorów i wyższe prawdopodobieństwo uzyskania środków finansowych. Maksymalne nominalne oprocentowanie dostępne na wszystkich portalach typu social lending wynosi dokładnie tyle samo ile w systemie bankowym i jest równe 20%. Jest ono bowiem ograniczone przez zapis w ustawie antylichwiarskiej, która wskazuje na czterokrotność stopy lombardowej NBP jako maksymalne nominalne oprocentowanie udzielanej pożyczki. Wspólny dla wszystkich portali jest również maksymalny okres kredytowania, który wynosi 36 miesięcy. Tak długi okres spłaty zadłużenia wprawdzie pozwala na obniżenie raty z jednej strony, ale wpływa na wzrost obsługi zadłużenia z drugiej strony. Warto również pamiętać, że im dłuższy okres spłaty pożyczonego kapitału, tym mniej atrakcyjna oferta dla potencjalnego inwestora, który niechętnie decyduje się na tak długi okres inwestycji, zwłaszcza przy niedużych kwotach pożyczki. Różnice między portalami zaznaczają się dopiero w kwestii bezpieczeństwa kapitału inwestorów oraz dostępności pożyczki dla pożyczkobiorców.

Portal smava.pl również dzięki zastosowaniu eksperckiego modelu scoringowego jako jedyny daje inwestorom możliwość oszacowania z dużym prawdopodobieństwem podejmowane przez siebie ryzyko inwestycyjne. Dzięki takiemu rozwiązaniu inwestor ma możliwość z góry założyć poziom niespłacalności poszczególnych pożyczek i dokonywać takich inwestycji, które pozwolą mu uzyskać oczekiwaną stopę zwrotu przy jednoczesnym zachowaniu tolerowanego poziomu ryzyka. Na przykład prognozowany poziom niespłacalności dla grupy scoringowej C na okres jednego roku wynosi 2,05 proc – tak więc kredyty są lepiej spłacane dzięki zastosowaniu takiego schematu. Inwestor chcąc zatem osiągnąć stopę zwrotu na poziomie 15 proc. w skali roku, powinien inwestować w projekty z nominalnym oprocentowaniem rocznym na poziomie 17,05 proc. Dodatkowo smava.pl pozwala pożyczkobiorcom zaciągać zobowiązania do wysokości maksymalnej zdolności pożyczkowej oraz publikuje posiadany przez niego wskaźnik do obsługi zadłużenia. Dostarcza on inwestorowi informacji, jaka część dochodu netto pożyczkobiorcy wykorzystywana jest przez niego na spłatę innych zobowiązań z uwzględnieniem potencjalnych należności zaciągniętych na portalu smava.pl. W przypadku pozostałych dwóch portali typu social lending nie jest już tak klarowna. Brak modelu obliczającego zdolność kredytową pożyczkobiorców zdecydowanie podnosi ryzyko utraty kapitału przez inwestorów. Dotyczy to przede wszystkim nowych użytkowników platform, którzy bez wypracowanej historii kredytowej na portalu stwarzają szczególne niebezpieczeństwo dla potencjalnych inwestorów. W przypadku portalu kokos.pl bezpieczeństwo inwestorów zapewnić ma system bardzo podobny do tego stosowanego w aukcjach internetowych – system gwiazdek i komentarzy. Brak jednak jakiejkolwiek oceny zdolności kredytowej szczególnie naraża na utratę kapitału tych inwestorów, którzy zdecydowali się pożyczyć pieniądze nowym użytkownikom. Taka sama sytuacja ma miejsce również w przypadku portalu finansowo.pl. Tak jak na portalu kokos.pl pożyczki zaciągać mogą również osoby obecne na listach niesolidnych dłużników a do oceny wiarygodności pożyczkobiorców inwestorzy mogą stosować wyłącznie wcześniej otrzymane komentarze. Biorąc pod uwagę jednak często stosowane praktyki z portalu allegro.pl, gdzie pierwsze komentarze nowych użytkowników pochodzą często wyłącznie od znajomych, trudno ufać tego typu praktykom mającym na celu zwiększenie bezpieczeństwa inwestowanych pieniędzy. Żaden zatem portal oprócz smava.pl nie pozwala w racjonalny sposób oszacować ryzyka ponoszonego przez inwestorów, a tym bardziej uwzględnić go w stosowanej strategii inwestycyjnej. Jedynie dokładne matematyczne wyliczenia smava.pl dają możliwość dokładnej selekcji interesujących nas projektów pożyczkowych pod względem akceptowanego ryzyka.

Dostałem ostatnio takiego maila i od razu zadałem sobie kilka pytań:

Oferujemy (a kto to my?) osobom prywatnym kredyty gotówkowe od 2.000,00 zł do 500.000,00 zł a także dogodne i dopasowane do Państwa możliwości formy spłaty nawet do 5 lat (a jakie będzie tu RSSO?). chcąc wziąć u nas pożyczkę nie potrzebujesz: informacji z BIK czy KRD renty lub emerytury konta w banku ujawniać na co chcesz pożyczkę przeznaczyć udokumentowanych dochodów stałego zatrudnienia umowy o pracę zaświadczenia o nie zaleganiu komorniczym Pamiętaj (hm. brzmi ciekawie, ale jak firma się zabezpiecza???)! Jedyny koszt to wysłanie sms, nie pobieramy za to prowizji, kosztów ubezpieczenia (czy wysłanie smsa gwarantuje uzyskanie pieniedzy???) ”

Suma sumarum – warto myśleć, jak ktoś proponuje super ofertę !!!

Mieszkasz w stolicy Dolnego Śląska? W takim razie jeżeli tylko planujesz rozpoczęcie nauki języka angielskiego, to z pewnością nie będziesz miał z tym żadnego problemu. Dzisiaj dostępne są bardzo liczne i różnego rodzaju szkoły językowe wrocław. Ofert jeśli chodzi o kursy językowe wrocław (np. angielski dla firm albo korepetycje z angielskiego przez Internet) jest naprawdę mnóstwo. Dzięki temu każdy znajdzie coś odpowiedniego dla siebie. Jak rozpocząć poszukiwania? Wpisz w internetową wyszukiwarkę słowa angielski wrocław.

No tak, ale po wpisaniu w Google słów angielski online, okazuje się że ofert jest naprawdę tak wiele, że można dostać od tego zawrotów głowy. W takim razie trzeba zrobić jakąś selekcję. Nie wszystkie szkoły językowe wrocław są godne polecenia. Szczególnie warto zwrócić uwagę na te szkoły, które oferują angielski na naprawdę wysokim poziomie. A oznacza to nic innego jak nowoczesne metody nauki oraz w pełni wykwalifikowaną kadrę nauczycielską. Sprawdź już dzisiaj zajęcia w grupach, zajęcia indywidualne, wyjazdy zagraniczne, pożyczki na naukę, angielski dla firm czy korepetycje z angielskiego przez Internet. Szczególnie ta ostatnia opcja cieszy się sporym zainteresowaniem.

Na pewno szkoły językowe wrocław i oferowane przez nich kursy językowe wrocław spełnią Twoje oczekiwania. Wybierz zatem angielski wrocław, a na pewno nie pożałujesz!


  • RSS